Die Schufa soll Unternehmen und Kreditinstituten vor finanziellen Schäden durch zahlungsunwillige Kunden schützen. Das ist zwar im Grundsatz sinnvoll, in der Praxis aber mit Fehlern behaftet, wie etwa fehlerhafte Einträge in der Schufa. Die meisten Menschen merken erst spät, dass sie einen negativen Eintrag bei der Schufa haben, zumeist dann, wenn sie ein Darlehen beantragen.
Schwer haben es auch die Menschen, die tatsächlich Schulden haben. Da sind die finanziellen Möglichkeiten sehr beschränkt und eine Umschuldung ohne Schufa Auskunft ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich.
Schweizer Kredit – Umschuldung ohne Schufa Auskunft
Wer mehrere Gläubiger hat oder zu den bestehenden Krediten einen neuen Kredit aufnehmen möchte, kann all diese Kredite zu einem Kredit zusammenfassen (umschulden). Der Vorteil: Die Tilgung der Kredite wird wesentlich erleichtert, da nur ein Kredit abzuzahlen ist. Der Haken: Ganz gleich, ob die Hausbank, ein Kreditvermittler oder ein Online-Kreditanbieter, jeder einzelne von ihnen zieht die Schufa Auskunft für die Bonitätsprüfung hinzu. Eine Umschuldung ohne Schufa Auskunft ist daher ausschließlich mit einem Auslandskredit, dem sogenannten Schweizer Kredit, möglich.
Tatsächlich entsprach der Name des Kredits dem Herkunftsland. Die meisten der Kreditinstitute hatten ihren Firmensitz in der Schweiz, sodass grenzüberschreitende, schufafreie Kreditvergabe möglich war. Das „Aus“ für die Schweizer Kredite kam 2009 als das Bundesverwaltungsgericht in einem Urteil dem größten Kreditanbieter die Tätigkeit in Deutschland untersagt hat. Den anderen Anbietern fehlte schlichtweg die Banklizenz zur schufafreien, grenzüberschreitenden Kreditvergabe.
Obschon der Schweizer Kredit nach wie vor stark von den Kreditvermittlungsgesellschaften beworben wird, und der Eindruck entsteht, als würden viele verschiedene Kreditinstitute um die Gunst der Kunden kämpfen, so ganz richtig ist es nicht. Es ist bekannt, dass lediglich ein einziges Kreditinstitut aus Lichtenstein die Banklizenz zur legalen grenzüberschreitenden Kreditvergabe an Deutsche besitzt: die Sigma Kreditbank AG.
Voraussetzungen zur Umschuldung ohne Schufa
Ganz gleich, ob eine Kreditanfrage über einen Kreditvermittler oder direkt über die Homepage der Bank erfolgt, die Voraussetzungen für die Kreditvergabe ohne Schufa Auskunft sind immer gleich. Die Antragstellung über einen Kreditvermittler ist zwar etwas bequemer, dafür teurer. Gute Chancen auf Zusage haben Antragsteller, die sich in einem nichtselbständigen Arbeitsverhältnis befinden, denn die Absicherung des Kredites erfolgt ausschließlich über das Einkommen.
Wichtig ist der Nachweis einer Beschäftigung, die länger als 12 Monate andauert, unbefristet und ungekündigt ist. Da der gesetzlich pfändbare Teil des Arbeitseinkommens zur Sicherung des Kredites dient, sollte dieser die gesetzlich vorgeschriebene Pfändungsfreigrenze deutlich übersteigen. Folglich darf zum Zeitpunkt des Kreditantrags keine weitere Lohn- und Gehaltpfändung vorhanden sein. Vorzulegen sind auch die Kopie des Personalausweises mit aktueller Adresse und eine Kopie der Lohnsteuerkarte (alternativ eine Kopie der Dezemberlohnabrechnung).
Kreditkonditionen für einen schufafreien Umschuldungskredit
Ein Kredit ohne Schufa Auskunft kann in einer Summe von 3.500 Euro oder 5.000 Euro beantragt werden. Der Kredit kann innerhalb von 40 Monaten in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgetilgt werden. Wie bei jedem anderen Kredit kommen auch hier Zusatzkosten hinzu. Diese umfassen neben dem effektiven Jahreszins auch Gebühren für die Führung eines Kreditkontos, Auslagen für den Abschluss einer Kreditversicherung sowie Gebühren für die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung via Postident-Verfahren der Deutschen Post AG. Bleiben Zahlungen während der Tilgungsphase aus, fallen zusätzlich Mahnkosten an. Aber auch im Falle einer vorzeitigen Tilgung des Kredits können Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung entstehen.