Kredite ohne Schufaabfrage

Kredite ohne Schufaabfrage – geht das überhaupt?

Viele Kreditinstitute verlangen oftmals eine sogenannte Schufaabfrage, bei der die Schufa nach der Bonität des Kreditnehmers befragt wird. Das kann aufgrund eines negativen Schufaeintrages nicht selten dazu führen, dass ein Kredit letztendlich nicht gewährt wird. Möglicherweise ist der Negativeintrag sogar falsch oder unberechtigt. Grundsätzlich entstehen negative Einträge, wenn Schuldner ihren Zahlungsverpflichtungen nicht rechtzeitig nachkommen. Dies muss aber nicht immer ein hinreichender Grund für eine fehlende Bonität sein. Das denken sich auch viele Kreditinstitute, die auch Betroffene als Kunden werben möchten.

Wie kann man einen Kredit ohne Schufa erhalten?

Grundsätzlich ist es empfehlenswert, möglichst viele Kreditinstitute anzufragen. Ob ein Kredit gewährt wird ist in aller Regel die Einzelentscheidung des zuständigen Bankmitarbeiters. Es gibt jedoch auch Banken, die sich ausschließlich auf Kunden spezialisiert haben, die einen Kredit ohne Schufaabfrage erhalten möchten. Beispielsweise vergeben auch viele Hausbanken bei entsprechenden Sicherheiten Kredite an Kunden, die einen negative Schufaeintrag haben.

Es ist sicherlich wichtig, dass Kunden Vergleiche durchführen. Nur so können die verschiedenen und konkurrierenden Angebot aller Banken ausgiebig miteinander verglichen werden. Ein Online Vergleich kann alle wichtigen Informationen schnell darlegen. Viele Internetportale bieten einen solchen Online Vergleich an. Dabei werden alle Anbieter aufgelistet, zuzüglich aller wesentlichen Informationen, die der Kunde benötigt. Hierzu gehören zum Beispiel der Zinssatz, die Laufzeit und die Sonderkonditionen. Um einen vernünftigen Vergleich durchführen zu können, sollte in jedem Fall der sogenannte effektive Jahreszins betrachtet werden. Nur dieser Zinssatz ist ein verwendbarer Vergleichsmaßstab.

Darüber hinaus können auch die Sonderkonditionen, welche von der Bank eingeräumt werden, von Interesse sein. Viele Kunden bevorzugen die Möglichkeit zur Sondertilgung. Hierbei kann der Kredit nach Belieben getilgt werden, ohne an feste Laufzeiten oder Strafzahlungen gebunden zu sein. In wirtschaftlich guten Zeiten kann man so viel Geld sparen.

Welche Kreditsummen und Optionen sind möglich?

Kredite ohne Schufaabfrage fallen in der Regel recht niedrig aus. Banken befürchten das Risiko, dass der Schuldner die Kreditsumme nicht vollständig oder gar nicht zurückzahlt. Folglich berechnen Banken auch Risikoaufschläge auf den regulären Zinssatz, um so das Risiko des Kreditausfalls zu verringern. Es gibt dennoch einige Möglichkeiten, um auch bei einem Schufaeintrag günstige Konditionen zu erhalten. Man muss beachten, dass es den Banken generell um ihre Sicherheit geht. Sie möchten ihr Geld zurückerhalten.

Kann der Kunde das Risiko einen Zahlungsausfalls minimieren, so räumen Banken auch niedrigere Zinsen ein. Es bietet sich die Möglichkeit einer Bürgschaft an, um auch mit einem Schufaeintrag einen sehr günstigen Kredit zu erhalten. Bei einer Bürgschaft gibt es einen sogenannten Bürgen, der im Zweifelsfall für die Verbindlichkeiten des Schuldners haftet. Kann der Schuldner nicht zahlen, muss der Bürge einspringen. Wenn dieser eine besonders gute Bonität besitzt, lassen sich Banken in der Regel gerne auf einen Kredit zu günstigen Konditionen ein.

Ein Bürge sollte entweder über gute Sicherheiten verfügen oder ein gutes und sicheres Einkommen besitzen. Allerdings ist es meistens schwierig einen Bürgen zu finden, da dieser ein hohes Risiko auf sich nehmen muss. Möchte ein Kreditnehmer mit einem Schufaeintrag jedoch beispielsweise ein Kraftfahrzeug kaufen, kann es hilfreich sein, das Eigentum des Fahrzeugs auf die Bank zu übertragen, um dieser Sicherheiten zu bieten.