Kosten senken – Ratenkredite bündeln

Kredite sind der Motor der Wirtschaft. Dabei ist nicht nur von Unternehmenskrediten oder Staatsanleihen die Rede, sondern in erster Linie von Konsumentenkrediten. Wer eine größere Anschaffung plant, ist aufgrund der niedrigen Zinsen schlecht damit beraten, den Kaufpreis im Vorfeld anzusparen. Ein Kapitalzuwachs ist aktuell kaum zu erreichen. Sinnvoller ist es in einer solchen Phase, den gewünschten Kauf zu finanzieren, sozusagen „nachzusparen“. Dieser Umstand birgt aber auch eine Gefahr.

Zu viele Kredite – zu wenig Überblick

Zugegeben, es ist leicht, eine Finanzierung zu bekommen. Sei es im Handyshop, im Möbelhaus oder beim Autohändler. Solange das monatliche Nettoeinkommen ausreichend ist, die unterschiedlichen Raten zu tragen, erfolgt eine Finanzierungszusage. Der Einzelhandel ist darauf angewiesen, dass seine Kundschaft Produkte finanziert, um den Absatz am Laufen zu halten. Auch wenn die angepriesenen Null-Prozent-Finanzierungen ein vermeintliches Schnäppchen am Ende teuerer werden lassen, als bei einer Barzahlung mit einem ausgehandelten Preisnachlass, greifen die Verbraucher dankbar darauf zurück. Die Gefahr dabei ist jedoch, dass ein Verbraucher am Ende ein wenig die Übersicht verliert und zu viele Darlehen bedient. An dieser Stelle ist Vorsicht geboten und Aktivität angesagt. Sinnvoller ist es, die laufenden Verpflichtungen zu bündeln und durch ein einziges Darlehen abzulösen. Dies ist allerdings auch eine Kostenfrage. Ein Blick in die Unterlagen der vorhandenen Kredite gibt darüber Aufschluss. Handelt es sich um Bankkredite, wird in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent der Restschuld, bei längerer Laufzeit ein Prozent. Dabei muss aber berücksichtigt werden, dass häufig ein „Freibetrag“ für eine vorzeitige Darlehensablöse zur Verfügung steht.

Vergleichen und rechnen

Der erste Schritt zielt darauf ab, die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung zu ermitteln. Im zweiten Schritt geht es darum, die günstigste Bank für eine Bündelung der verschiedenen Darlehen zu finden. Dies gelingt am einfachsten über einen Kreditvergleichsrechner. Der Ratenkredit Vergleich auf onlinekredite.org wäre ein Beispiel. Um einen korrekten Vergleich zu starten, muss auf die anfallenden Zinsen des neuen Darlehens die mögliche Vorfälligkeitsentschädigung aufgeschlagen werden. Somit ergibt sich ein Bild, wie hoch die monatliche Belastung für die Bündelung der bestehenden unterschiedlichen Kredite ausfällt. Fallen die Zinsen in der Summe noch günstiger aus, als für alle bestehenden Verpflichtungen, führt dies außer zu einem besseren Überblick auch noch zu einer monatlichen Einsparung, die wiederum das Haushaltsbudget entlastet. Die Zusammenfassung mehrerer bestehender Kredite in ein einziges Darlehen hat sich in der Vergangenheit immer wieder als sinnvolles Unterfangen bestätigt, um Klarheit in die Finanzen zu bringen und dabei noch Geld zu sparen.