Lohnen sich Minikredite?

Mit den unterschiedlichsten Kreditarten versuchen die Finanzdienstleister, möglichst viele Wünsche der Kunden abzudecken. Der Minikredit gehört zu einer Sonderform der Darlehen und hat sich in den letzten Jahren aufgrund seiner einfachen Umsetzung etabliert. Wie der Name vermuten lässt, handelt es sich bei einem Minikredit um einen Kredit mit einer kleinen Kreditsumme. Was sonst noch dahintersteckt und welche Vor- und Nachteile ein Minikredit mit sich bringt, erfahren Sie hier.

Was ist ein Minikredit?

Minikredite werden auch als Mikro- oder Kleinkredite bezeichnet. Bei derlei Krediten ist die Summe nicht zwingend festgelegt, auch über den Zweck kann frei entschieden werden. Es handelt sich um ein Darlehen im überschaubaren Rahmen. Grundsätzlich liegt die Höhe eines Minikredits zwischen 500 und 1.000 €. Bei einigen Finanzdienstleistern sind sogar noch geringere Summen ab 100 € möglich. Andere wiederum bieten auch bis zu 3.000 € im Rahmen eines Minikredits an.

Die Laufzeit dieser Kleinkredite kann von 30 Tagen bis hin zu sechs Monaten reichen, womit Sie deutlich schneller wieder schuldenfrei sind als mit üblichen Darlehen, die über einen Zeitraum von einigen Jahren zurückgezahlt werden. Selbstverständlich werden für die Bereitstellung des Kapitals Zinsen verlangt. Diese hängen immer vom Anbieter ab, sind aber im Vergleich zu langfristigen Darlehen effektiv höher. Gegenüber den Dispozinsen hingegen schneidet der Minikredit gut ab. Es gibt also verschiedene Aspekte, die einen Minikredit ausmachen:

  • Niedriger Kreditrahmen im Bereich von 100 bis 3.000 €
  • Kurze Laufzeit zwischen 30 und 180 Tagen
  • Zinsniveau höher als bei langfristigen Krediten
  • Das Darlehen ist nicht zweckgebunden

Vorteile des Minikredits

Der Minikredit ist im Vergleich zu anderen Kreditformen unkompliziert und schnell abgewickelt. Wer einen Kleinkredit sofort benötigt, kann hier wertvolle Zeit sparen. Die Bearbeitungsdauer der kleinen Kapitalspritzen ist deutlich kürzer als bei herkömmlichen Darlehen, so dass kurz nach der Antragstellung das Geld ausgezahlt wird.

Die Antragstellung ist dabei schnell und bequem über das Internet erledigt. Verschiedene Finanzdienstleister und einige Direktbanken bieten die kleinen Kredite auf ihren Webseiten an. So lassen sich die Konditionen der verschiedenen Anbieter komfortabel vergleichen. Große Banken hingegen bieten derlei Kredite weniger an, da es für sie aufgrund des Arbeitsaufwandes nicht rentabel ist, so kleine Kreditsummen zu vergeben.

Aufgrund der geringen Laufzeit ist der Minikredit keine langfristige Belastung für Ihre Finanzen. Eine Ratenzahlung ist häufig nicht vorgesehen, sondern nur die Kompletttilgung am Ende der Laufzeit. Bereits nach kurzer Zeit sind Sie damit wieder schuldenfrei. Je nach Dienstleister und Angebot ist zusätzlich eine schnellere Rückzahlung möglich, wenn die Laufzeit nicht gerade ein oder zwei Monate beträgt. Ein Minikredit zeichnet sich also durch mehrere Vorteile aus:

  • Unkomplizierte Antragstellung über das Internet
  • Schnelle Bearbeitung
  • Einfacher Vergleich unterschiedlicher Anbieter
  • Finanzielle Belastung nur kurzfristig

Dank dieses Kleinkredites kann man sich also schnell und einfach ein finanzielles Polster verschaffen und hat nur überschaubare Zinskosten zu tragen. Beispielsweise lassen sich so Lieferanten direkt bezahlen und man profitiert von einem Rabatt. Es gibt eine Reihe von Situationen, in denen ein Minikredit sinnvoll sein kann.

Wofür eignet sich die Aufnahme eines Minikredits?

Aufgrund der schnellen Abwicklung und der geringen Darlehenssumme eignen sich Minikredite vor allem zur Überbrückung finanzieller Engpässe. Wenn Sie unerwartet mit höheren Kosten konfrontiert werden, z.B. für die Reparatur des Autos oder Ähnlichem, ist ein Minikredit eventuell die richtige Wahl. Da das Geld als Kleinkredit sofort aufs Konto gezahlt wird, können die Kosten schnell beglichen werden. Der Minikredit eignet sich daher als Finanzspritze bis zum nächsten Gehaltseingang oder um unvorhergesehene Zahlungsausfälle zu kompensieren.

Infografik Vorteile Kleinkredit

Die Antragstellung eines Minikredits geht schnell vonstatten und ist somit für die schnelle Überbrückung finanzieller Engpässe prädestiniert. Infografikquelle: kleinkreditcheck.com

Nachteile des Minikredits

Wie bereits erwähnt, fallen die Zinsen bei einem Minikredit höher aus als bei einem langfristigen Kredit mit höherer Darlehenssumme – wenn man den effektiven Jahreszins betrachtet. Dennoch fällt die gesamte Zinsbelastung eher niedrig aus, da es sich ja um eine niedrige Darlehenssumme bei kurzer Laufzeit handelt.

Problematisch wird der höhere Zinssatz erst, wenn Sie regelmäßig Minikredite nutzen, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern. In so einem Fall ist ein langfristiger Kredit die bessere Wahl. Sie unterliegen dann zwar der Ratenzahlung, haben aber eine bessere Kontrolle über die Zinskosten. Darüber hinaus gibt es noch einige Zusatzoptionen, die bei einigen Finanzdienstleistern Extra-Gebühren nach sich ziehen:

  • Expressbearbeitung
  • Schnellere Auszahlung der Kreditsumme
  • Mögliche Ratenzahlung
  • Vorzeitige Rückzahlung des Kredits
  • Bearbeitung und Bewilligung trotz SCHUFA-Eintrag

Einige der Punkte sind mit zusätzlichen Kosten für den Kreditnehmer verbunden, obwohl auf Seiten der Finanzdienstleister kaum ein Mehraufwand entsteht. Beispielsweise die schnellere Auszahlung der Kreditsumme lassen sich einige Anbieter gesondert vergüten, obwohl die Handgriffe in Zeiten von Online-Banking quasi die gleichen sind. Achten Sie hier auf versteckte Mehrkosten und vergleichen Sie am besten verschiedene Angebote.

Alternativen zum Minikredit

Die Vor- und Nachteile des Minikredits sollten Sie bei der Planung der Finanzen im Blick behalten. Es kann sinnvoll sein, die Haushaltskasse vorübergehend mit einem Minikredit aufzustocken. Eine neue Waschmaschine oder andere dringende Anschaffungen lassen sich so bezahlen, wenn Sie aktuell nicht über das nötige Geld verfügen. Immer, wenn die Kreditsumme klein ist und die Abwicklung schnell gehen muss, kann ein Minikredit sinnvoll sein.

Vergleichen Sie am besten die entstehenden Zinsen mit einem eventuell verfügbaren Disporahmen und den daraus resultierenden Kosten, nachdem Sie die Dispozinsen für den Dispokredit berechnet haben. Müssen Sie nur kurz bis zum nächsten Geldeingang warten, kann der Dispokredit unter Umständen günstiger sein.

Wenn Sie hingegen längerfristig auf Fremdkapital angewiesen sind, ist ein Minikredit nicht empfehlenswert. Wer regelmäßig auf die kleinen Darlehen zurückgreift, zahlt im Endeffekt mehr als bei einem herkömmlichen Konsumentenkredit mit einer kurzen Laufzeit von ein bis zwei Jahren. Außerdem kann es nicht die Lösung sein, für die Tilgung des alten Kredites immer wieder einen neuen aufzunehmen. Hier sollten Sie klug planen und die Finanzierung verschiedener Kreditarten miteinander vergleichen, um Kosten zu sparen.

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