Ein Minikredit (auch Mikrokredit genannt) ist ein Kleinstkredit mit sehr kurzer Laufzeit. Dabei werden bereits Mikrokredite im zweistelligen Bereich vergeben, meistens beträgt die Kreditsumme jedoch mehrere Hundert Euro. Es sind jedoch auch geringfügig höhere Beträge möglich.
Prägnant: Die Laufzeit variiert zwischen wenigen Wochen und mehreren Monaten. Die meisten Mikrokredite werden schnell und unkompliziert online beantragt, die vorläufige Kreditentscheidung erfolgt in der Regel sofort. Die Auszahlung erfolgt innerhalb weniger Werktage. Wird die Kreditsumme dringend benötigt, kann die Auszahlung in vielen Fällen noch am Tag der Beantragung erfolgen.
Für welche Art von Finanzierungsbedarf eignet sich ein Minikredit?
Da Minikredite durch eine kurze Laufzeit gekennzeichnet sind, eignen sie sich vor allem zur Überbrückung eines kurzfristigen und geringen Finanzierungsbedarfs. Dies kann beispielsweise der Kauf eines neuen Fernsehers, eine Urlaubsreise oder aber auch eine unvorhergesehene Autoreparatur sein. Für Umschuldungen oder einen längerfristigen Finanzierungsbedarf sowie hohe benötigte Kreditsummen eignet sich ein Minikredit hingegen nicht.
Was ist der Vorteil der kurzen Laufzeit?
Die kurze Laufzeit hat den Vorteil, dass der Kredit innerhalb kürzester Zeit abbezahlt ist. Häufig wird die komplette Kreditsumme bereits mit der nächsten Gehaltszahlung getilgt. Durch die kurze Laufzeit ist die Zinsbelastung zudem sehr niedrig.
Fallen für einen Minikredit höhere Kosten oder Zinsen als bei einem regulären Kredit an?
Für einen Minikredit fallen neben einer möglichen Bearbeitungsgebühr oder einer Gebühr für die Expressüberweisung des Kreditbetrages selbstverständlich Zinsen an. In der Regel sind diese prozentual gesehen höher als bei Krediten mit langer Laufzeit. Aufgrund der kurzen Laufzeit von in der Regel nur wenigen Wochen fallen diese absolut gesehen jedoch sehr gering aus.
Welche Anbieter gibt es für einen Minikredit?
Ein regulärer Kleinkredit wird ab einer Mindestkreditsumme von 1000 EUR (wenn überhaupt schon) von den meisten Banken und Sparkassen angeboten. Handelt es sich jedoch um einen reinen Mikrokredit im drei- oder gar zweistelligen Bereich, gibt es spezielle, auf einen Minikredit spezialisierte Anbieter. Seriöse Anbieter für einen Mikrokredit verlangen auch bei Kleinstbeträgen entsprechende Nachweise und führen eine Schufa-Abfrage durch, auch wenn die Bearbeitungszeit sehr kurz ist und der Kredit in vielen Fällen noch am selben Tag ausgezahlt wird. Die Kollegen von minikreditsofort.net haben sich auf Tipps und Tricks zu Mikrokreditanbietern spezialisiert und liefern die wohl umfangreichsten Backgroundinformationen dazu.
Anforderungen an den Kreditnehmer beim Minikredit
Wie bei jedem anderen Kredit auch müssen auch die Kreditnehmer eines Minikredites verschiedene Anforderungen erfüllen. Dazu zählen Volljährigkeit, regelmäßiges Einkommen sowie ein fester Wohnsitz in Deutschland. Zudem muss der Kreditnehmer über eine ausreichende Bonität verfügen. Im Gegensatz zu größeren Kreditbeträgen ist bei einem Mikrokredit generell auch eine mittelmäßige Bonität ausreichend. Somit sind die Bonitätsanforderungen an den Kreditnehmer bei einem Minikredit deutlich gelockert im Vergleich zu regulären Krediten.
Der Mikrokredit für Gründer und Unternehmer
Mikrokredite spielen nicht nur im Bereich der privaten Kreditnehmer eine Rolle, sondern sind zudem eine wichtige Säule im Bereich der Gründungs- und Unternehmensfinanzierung. Dabei zeichnen sich Mikrokredite für Unternehmer durch eine vereinfachte Antragstellung sowie eine schnelle Kreditentscheidung aus. Die Kreditsumme reicht von wenigen Tausend Euro bis hin zu 25.000 EUR, die Rückzahlung erfolgt innerhalb weniger Jahre.
Daher eignet sich der Mikrokredit in erster Linie zur vorübergehenden Finanzierung von Kleingründungen, aber auch zur Finanzierung von Geschäftserweiterungen bereits bestehender „Kleinstunternehmen“. In der Regel wird ein entsprechendes Unternehmenskonzept vorausgesetzt, Eigenkapital oder Besicherungen sind meist nicht notwendig. Mikrokredite für Unternehmen werden in Deutschland über den Mikrokreditfonds Deutschland sowie über einige Landesbanken vergeben.